Finanças e tecnologia: qual a relação entre os dois? Entenda!

Atualmente, a tecnologia é uma forte aliada dos negócios, inclusive no setor financeiro. Ela é vista como um mecanismo que viabiliza a automatização dos processos, trazendo uma série de ganhos para as empresas. Quando implantada de maneira correta, ela pode trazer informações mais precisas e claras com rapidez, garantindo mais assertividade nos processos. 

Mas, como se dá a integração entre finanças e tecnologia?

A tecnologia financeira é um conceito que define o uso de ferramentas digitais para otimizar e trazer celeridade à entrega dos serviços financeiros. Além disso, esses mecanismos auxiliam na segurança das operações e garantem proteção aos usuários. 

Neste artigo, mostramos como se dá a relação entre finanças e tecnologia. Confira!

Qual é o impacto das finanças e tecnologia nas empresas?

Com a transformação digital, diversas empresas passaram por mudanças em seus processos. Segundo o estudo realizado pela Advance 2000, cerca de 57% das empresas dizem que integrar as principais tecnologias é fundamental para otimizar as operações. 

Como os números evidenciam, a digitalização é um dos desafios das companhias de diferentes setores. Para as empresas financeiras, sair na dianteira e abraçar a inovação é essencial.

Em síntese, a tecnologia financeira aborda um conjunto de ferramentas adotadas pelas empresas para melhorar as operações. Tudo isso é realizado por meio do auxílio de softwares e algoritmos especializados, que garantem melhora no uso e na entrega dos serviços aos clientes.

A adoção de softwares e plataformas digitais permitiu o desenvolvimento de inovações financeiras. São várias as possibilidades: realizar pagamentos online, compreender e gerenciar melhor as análises de risco, armazenar informações e fornecer opções de backups. Essas são apenas alguns dos recursos de tecnologia financeira.

Qual a importância de aplicar a tecnologia para o setor financeiro? 

A transformação digital permite novas possibilidades para os negócios, seja em seus processos internos ou externos. Especialmente em tempos de LGPD, é preciso se atentar ainda mais à segurança de dados, e por que não contar com a tecnologia para isso? 

Ela pode ser usada para gerenciar e filtrar dados, proteger dados sensíveis e ainda criptografá-los, respeitando as exigências da LGPD para um armazenamento seguro.

Confira, a seguir, como a tecnologia pode fortalecer o setor financeiro.

Automatização do setor financeiro 

Realizar operações financeiras de forma manual é arriscado, uma vez que qualquer espaço preenchido de maneira incorreta pode gerar um grande erro, sem contar que você estará perdendo as rentabilidades destes valores.

Ou seja, muito mais do que apenas agilidade, automatizar os processos garante segurança, maior assertividade e gestão eficaz dos rendimentos.

Integração de informações de todos os setores

Falhas na comunicação entre os setores podem ser altamente prejudiciais para os negócios. Dessa forma, para garantir um fluxo de trabalho eficiente, é preciso fortalecer a comunicação e a integração entre os departamentos.

Por exemplo, com a ajuda de um ERP é possível centralizar os dados em uma única plataforma, que viabiliza o trabalho colaborativo e facilita a gestão dos processos. Além de ver o aumento da produtividade do time, a empresa ganha mais fluidez nos processos internos e reduz as chances de erros.

Facilidade e praticidade de processos financeiros

A cada dia que passa, o consumidor busca mecanismos que simplificam e agilizam as tarefas, por exemplo, poder pagar uma conta sem precisar sair de casa, ou fazer uma compra de mercado e recebê-la minutos depois. 

No âmbito financeiro, isso não poderia ser diferente. Os usuários buscam serviços rápidos, que tragam maior comodidade para realizar movimentações financeiras, empréstimos, e até mesmo quitar suas dívidas. Com isso, os consumidores querem poupar o tempo e o deslocamento gasto para ir até uma agência bancária.

Nesse sentido, a tecnologia é uma forte aliada, uma vez que facilita o armazenamento de dados, transações e auxilia no controle dessas atividades.

Basta um toque na tela do celular e qualquer pessoa – física ou jurídica – pode ter acesso às movimentações financeiras. Além disso, com o auxílio de um software financeiro é possível realizar a gestão fiscal do negócio, facilitando a gestão das tarefas inclusive em atividades pontuais, como nas auditorias.

Segurança de dados e transações financeiras

Automatizar os processos traz mais segurança para empresa e diminui as chances de erros, possíveis perdas de dados ou invasões ao sistema, como explicado anteriormente. Ou seja, por meio da tecnologia é possível criar um local seguro para incluir e realizar a manutenção de dados. 

A tecnologia financeira permite, ainda, a criação de backups automáticos. Eles evitam perdas de dados, que podem acarretar vazamentos e gerar altos prejuízos. 

Análise de dados e estratégia 

“Prever o futuro” é importante para as empresas, e com a tecnologia isso é possível. Como assim? A partir da análise de cenários, orientada por uma base de dados. 

Com o auxílio de um sistema automatizado é possível gerenciar um grande volume de dados corporativos, que permitem criar relatórios, gráficos e parâmetros para os processos. A tecnologia irá garantir que as análises sejam mais completas e próximas à realidade, e ainda trará mais agilidade para a coleta desses dados.  

Qual é o impacto da tecnologia no setor financeiro?

Na prática, a tecnologia impactou os mais diversos setores, desde o ramo alimentício até o mercado financeiro. Essas diferentes mudanças podem ser facilmente observadas no dia a dia. É possível pedir uma refeição ou pagar uma conta com poucos toques na tela do smartphone, sem sair de casa.

A tecnologia financeira permitiu diminuir os processos burocráticos e facilitar operações simples, trazendo mais comodidade e agilidade para os clientes. E, o melhor de tudo isso, é a possibilidade de realizar transações de forma gratuita, usando, por exemplo, transferências via PIX, isentas de taxas.

Nesse sentido, podemos dizer que ao unir finanças e tecnologia, o mercado consegue se adaptar ao novo comportamento dos usuários, que exigem praticidade, rapidez e conveniência.

As inovações financeiras podem ser observadas em três iniciativas de destaque no setor financeiro. 

O que é open banking e open finance?

O open banking ou banco aberto é uma tecnologia financeira que permite o compartilhamento de informações por meio de APIs, entre instituições financeiras e outras instituições autorizadas pelo Banco Central. 

Já o open finance é uma expansão do open banking. Nele, além dos bancos, outras empresas podem fazer parte desse sistema compartilhado. Esta iniciativa inclui corretoras, companhias de câmbio, fundos de previdência, entre outros.

Ou seja, ambos os sistemas permitem uma conversação entre os bancos e as empresas, o que facilita a consulta de crédito pelas instituições. As informações são mantidas na mesma plataforma digital e podem ser consultadas pelas empresas, mediante autorização do usuário.

Entenda o blockchain!

Nos últimos anos, as famosas criptomoedas ganharam a vez. Usadas em transações digitais, as moedas digitais ficam armazenadas em uma “carteira digital”. 

Para fazer o registro das transações de criptomoedas, é preciso usar blockchain, ou cadeia de blocos. A tecnologia é uma espécie de livro contábil, que faz o registro das transações realizadas via blockchain.

A tecnologia é extremamente segura, porque a cada nova operação, o sistema cria um “bloco” e o conecta à “cadeia”. Ou seja, cada informação é verificada antes de realizar essa conexão entre os blocos. Uma invasão nesse sistema é quase impossível, já que seria necessário quebrar todos os blocos, criptografados de ponta a ponta.

Tecnologia de transferências: o PIX e o QR Code

Essa é uma das inovações financeiras que ganhou destaque no Brasil, no último ano. Antes do PIX, o tempo de compensação bancária poderia levar até cinco dias úteis. Hoje, agilidade na hora de transferir dinheiro, operação essa que demorava algumas horas até ser concluída e precisava de diversas informações, como número da conta, agência, entre outros. Hoje, as transferências ocorrem de maneira instantânea por meio do PIX, por exemplo.

O sistema criado pelo Banco Central permite a realização de transferência de valores, de maneira eletrônica, a qualquer hora do dia entre pessoas físicas, empresas e governo. A transação é realizada por meio de chaves, que podem ser o e-mail, nº de celular, CPF ou aleatória.

Já o QR Code funciona como um código de barras, para completar a transação o usuário precisa apenas realizar a leitura deste código, aí a operação é confirmada. Ele pode ser usado, inclusive, para pagamentos via PIX.

Aplicativos personalizados

Cuidar das finanças da empresa não é uma tarefa fácil, independente do porte que ela tenha, seja grande ou pequena. Por isso, é muito comum encontrar apps que auxiliam no controle das operações financeiras.

Confira alguns apps que podem ser baixados em seu próprio smartphone e que podem auxiliar na gestão do seu negócio:

• MoneyWise: o app ajuda o usuário a realizar o controle do fluxo de caixa. Ele torna a visualização das transações muito mais fácil e prática, pois conta com gráficos, tabelas e filtros. O app permite, ainda, gerar arquivos em excel que podem ser salvos e editados no computador.
• Mobills: tenha todos os gastos detalhados na palma da sua mão, por meio do app, você tem acesso a origem de cada despesa e o impacto que ela pode gerar no seu orçamento mensal. O mobills permite, ainda, que você gerencie seus gastos em qualquer lugar e a qualquer hora, pois conta com o apoio do armazenamento em nuvem.
• Quickbooks Zero Paper: o app é voltado para o controle financeiro e planejamento estratégico, é ideal para pequenas empresas e autônomos, pois auxilia no pagamento de contas, controle de caixa e permite a criação de planilhas de gastos.
• Guia Bolso: auxilia no controle de finanças pessoais, o app possui mecanismos de consulta do CPF, permite o registro de gastos, emite alertas e ainda fornece opções de empréstimos com as melhores taxas.

Como a Ingram Micro pode te ajudar?

Agora que você já conhece a relação entre finanças e tecnologia e a importância das inovações financeiras, deve estar se perguntando: como escolher o sistema ideal para a sua empresa?

Confira algumas dicas:

1. Entenda seus processos: este é o primeiro passo para adotar a ferramenta certa. Para isso, é preciso visualizar como cada um funciona e reconhecer as lacunas e necessidades de melhoria no fluxo de processos. 
2. Pesquise sobre o produto: após entender suas necessidades, verifique quais ferramentas podem ajudar e conheça as funcionalidades e recursos das soluções digitais.
3. Escolha com base em referências: não realize escolha no escuro. Busque referências e contrate provedores e fornecedores com experiência no setor.

Se você busca uma empresa com experiência e qualidade no mercado tecnológico, pode contar com a Ingram Micro, referência mundial em distribuição de tecnologia e suprimentos de TI. 

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